Как начать инвестировать? Советы новичкам.

Зачем нужно инвестировать?

Прежде, чем начать разбираться с вопросом «Как начать инвестировать?», нужно ответить себе на самый главный вопрос: ЗАЧЕМ? Без ясного представления конечной цели, двигаться по пути создания капитала будет сложно.

Представьте, что вам 50 и до пенсии (спасибо нашему государству) вам еще 10-15 лет. Вообразите, КАК вы будете «шиковать» на 12000-15000 руб))) А теперь посчитайте, сколько вы тратите сейчас. Если вы ведете учет своих доходов и расходов, то это сделать не сложно. Прочувствуйте разницу!

А можно провести эксперимент, и попробовать прожить на свою будущую пенсию месяц-другой. Получите бесценный опыт. А заодно сэкономите денег, чтобы вложить их в инвестиции, которые и спасут вас в будущем от нищенской пенсии.

С возрастом наши доходы падают одновременно с нашими возможностями их заработать. А потребность в хорошем питании, уходе за здоровьем не становится меньше. И этого, увы, уже не исправить.

Время-наш друг и наш враг одновременно. Это самый дорогой и бесценный ресурс, который есть у человека.

Для чего нужны инвестиции и как начать инвестировать, будем разбираться.

Доходы от инвестирования, если все делать правильно, составляют в среднем 8-10% годовых в долларах. В рублях чуть больше. Это средний показатель доходности широкого рынка США за 10 лет. Но может быть и гораздо больше!

Средний уровень инфляции в России (официальный)- 5-6%. Фактический- гораздо выше. Для сравнения возьмем среднюю доходность жилой недвижимости в РФ, которая составляет около 5–7%, коммерческой — 8%–12%. Ну и конечно самый распространенный финансовый инструмент — банковские вклады.

В связи с последними событиями, происходящими в мире, многим стало понятно, что сохранить и преумножить свои накопления или создать финансовый капитал с помощью депозита в банке под 4-5% стало не реально. Это реальность 2021 года.

Это начинают понимать все больше людей. Статистика показывает, что в России к концу 2020 году общее количество открытых брокерских счетов перевалило за 9 млн. Т.е. около 6% населения нашей страны осознало свое настоящее и задумалось о своем будущем. Для сравнения в США инвестициями занимаются около 55% населения. Практически каждый второй.    

Когда нужно начинать инвестировать?

Чем раньше, тем лучше. И чем вы моложе, тем больше времени у вас в запасе и тем меньше финансовых усилий понадобится. Если вам 20-25 лет и у вас вся жизнь впереди, вы можете ставить долгосрочные цели на создание капитала и использовать более рисковые инструменты для получения бОльшей доходности. На вас будет работать время … и сложный процент.

Посмотрите как Иван, 19 лет, сможет накопить 6 млн руб к 60 годам, откладывая в месяц всего по 500 руб в течение 40 лет. Саше 30 лет и он будет откладывать по 1600 руб в течение 30 лет. А вот Татьяне, которая начинает инвестировать в 50 лет, придется откладывать по 29500 руб.

С чего начать инвестировать новичку?

1. Погасите долги!

Если у вас несколько потребительских кредитов или кредитных карт, плюс вы платите ипотеку, вам придется собрать волю в кулак и начать экономить. Начните с малого. Положите в копилку 100-150-200 руб . Так поступайте каждый день. Уже посчитали? Да, в месяц выйдет 3-4 тысячи. Про способы экономии писала тут.

Попробуйте откладывать 1-2-5% вашего дохода. Пусть это будет 300-500-1000 руб, неважно. Главное выработать привычку откладывать. Деньги будут копиться и вы сможете постепенно досрочно погасить сначала мелкие, а потом и более крупные кредиты. О других способах погашения долгов читайте в этой статье.

2. Ипотека или аренда?

Ипотека, обычно, самая затратная и весомая часть долга. Посчитайте, что выгоднее для вас: отдавать деньги под 8-10% годовых в ипотеку, жить в своей квартире и не иметь возможности копить на будущее ИЛИ инвестировать эти же деньги под 10-20% в год и снимать жилье?

Все большее количество людей, особенно молодых, поддерживают мировой тренд на шеринговую экономику , проще говоря экономику совместного потребления. Т.е. люди хотят быть мобильнее, меньше зависеть от локации, поэтому снимают жилье ближе к работе или выбирают место, где им хочется и нравится быть сейчас, а собственную квартиру сдают в аренду. Таким образом, получают пассивный доход.

Вопрос о целесообразности может возникнуть и при желании досрочно гасить ипотеку. Всегда просчитывайте свои решения. Где лучше будут работать ваши деньги? Есть множество калькуляторов online, которые помогут сделать правильный выбор.

3. Ставим цели.

Когда с долгами разобрались нужно поставить цель. Цель-очень важный элемент инвестирования. Если вы не знаете куда и зачем идете, зачем туда вообще идти? Ведь по пути попадется немало соблазнов что-то купить и потратить отложенные средства. Ваша цель поможет вам выбрать стратегию инвестирования, которая сделает достижение цели максимально эффективной.

—Цель должна быть конкретной и измеримой.

Предлагаю выполнить такое упражнение:

Задайте себе вопрос: для чего я хочу инвестировать?

Запишите ответы на листе бумаги.

Многие отвечают так: хочу создать капитал, или хочу получать пассивный доход, хочу купить дом на берегу моря, хочу купить машину и т.д.

Из этих ответов непонятно ничего. Это общие фразы. А цели, которые мы ставим должны быть конкретными, измеримыми в сумме или количестве, достижимыми, определимыми по времени. Сколько стоит машина, дом. К какому сроку необходимо накопить нужную сумму?

Пример адекватной цели: Хочу получать 50 000 ежемесячного пассивного дохода через 20 лет. Для этого мне нужно накопить капитал в размере 6 млн. руб. ИЛИ. Моя будущая квартира стоит 3 млн. руб, я куплю ее через  10 лет, сам, без ипотеки. Для этого, с учетом инфляции, мне нужно накопить 4 800 000 руб.

А теперь сформулируйте и детализируйте свою цель, исходя из ваших конкретных данных.

—Цель должна быть реально достижимой

Например, у меня есть 10 000 руб. Я хочу миллион через 1 год. Так не работает. Ваша цель должна быть осуществлена в реальном времени вами самими. Поэтому ставить нужно посильные для себя задачи)))

—Цель должна быть определена по времени достижения.

Цель может быть краткосрочной (1-3 года) и долгосрочной (5-30 лет). Пример правильной краткосрочной цели: создать финансовую подушку в размере 1000 $ к 1 января 2022 года . Пример долгосрочной цели: накопить на учебу дочери 1 500 000 руб к ее совершеннолетию.

И еще одно важное условие! Цель должна быть горячей, желаемой, чтобы мотивировать и вдохновлять к накоплению. Тогда у вас найдутся и деньги на инвестирование, и время на изучение темы, что тоже важно. Понимать ЧТО вы делаете и ДЛЯ ЧЕГО. Ведь ответственность за свои финансы несете только вы сами!

Скачайте бесплатный Чек-лист по постановке и достижению целей , распечатайте его и выполните по порядку все рекомендованные шаги!

4. Откладываем деньги на инвестиции.

Находим возможности экономить и откладывать деньги, ищем «черные дыры» в своем бюджете. Об этом я уже писала здесь. Научиться управлять своими финансами совсем не трудно. Правила просты и понятны. Другое дело, что воплощать их в жизнь удается не всем. ИТАК, ПРАВИЛА БОГАТЫХ ЛЮДЕЙ:

1. Сокращай свои расходы! Сэкономленные деньги- откладывай!
2. Трать меньше , чем зарабатываешь! Это правило богатого человека.
3. Увеличивай свой доход НА 10% ежегодно! Ищи новые способы заработка!
4. Изучай тему инвестирования, читай книги, смотри видео об известных инвесторах.

Что нужно знать, чтобы начать инвестировать.

Определить свой риск-профиль инвестора.

Зачем это нужно сделать? Чтобы понять, как вы относитесь к вероятности потери своих денег в процессе инвестирования. Если вы человек, «рисковый по-жизни», любите быструю езду, острую пищу, прыжки с тарзанки и прочие радости, то это совсем не значит, что просадка на вашем брокерском счете в 10-20-50% оставит вас невозмутимым, и вы не побежите в панике продавать просевшие активы. А такое на фондовом рынке периодически случается! Вообще инвестиции на фондовом рынке относятся к рисковым вложениям. НО! Если все делать правильно, ваши вложения окупятся с лихвой.

В интернете можно найти тесты на определение своего риск-профиля. Для примера, можно зайти на сайт Мосбиржи и пройти тест там.

Пройдя тест, вы узнаете к какому типу- консервативный, умеренный или агрессивный инвестор- вы относитесь. Исходя из этого, какие инструменты вам больше подходят- акции, облигации, ETF или просто депозиты.

На ваш риск-профиль также влияют сроки и цели инвестирования. В зависимости от всех этих показателей вы будете выбирать в свой инвестиционный портфель соответствующие активы в определенной пропорции. Обо всем этом мы будем говорить позже.

Открыть брокерский счет.

Как выбрать брокера? Сейчас много компаний и даже физические лица предлагают услуги брокера. Запомните одно: Брокер — это профессиональный участник фондового рынка, у которого есть лицензия на ведение брокерской деятельности, выданная  ЦентроБанком РФ.  Физ. лицам такую лицензию не выдают! Поэтому, если частное лицо предлагает вам услуги брокера- это 100% мошенник! Центральный банк ведет список лицензированных брокеров в специальном Реестре. Если сомневаетесь-просто проверьте, есть ли ваш брокер там.

Советы по выбору брокера:

• Проверить лицензию брокера на сайте Центробанка РФ
• Сравнить тарифы и комиссии.  Комиссия за сделку варьируется от 0,05 до 0,1%. Кроме брокера, комиссию взимает биржа и депозитарий — хранилище для ценных бумаг инвестора. Начинающему инвестору с небольшими суммами сделок выгоднее платить только процент от сделки.
• Уточнить у брокера выход на биржи. Если вы планируете покупать акции иностранных компаний, например, Alibaba, McDonald’s, Apple — вам нужен выход на  Санкт-Петербургскую биржу.
• Оценить удобство использования. Будет это мобильное приложение, или Личный кабинет на сайте, или заявки по телефону  или электронной почте.

Выбор за вами. Раньше я пользовалась брокером ВТБ. После известных февральских событий, пришлось искать нового.

Что нужно сделать, чтобы начать инвестировать.

Если вы настроены на долгосрочные инвестиции, постепенно начинайте пополнять свой брокерский счет, ежемесячно или еженедельно, как вы решили  для себя сами. По мере накопления средств, достаточных для покупки активов- покупать, согласно вашему плану и рекомендациям по риск-профилю.

Виды финансовых активов, рекомендуемых для покупки новичкам.

Разберемся в базовых понятиях финансовых инструментов, на которые следует обратить внимание начинающему инвестору.

Облигации

Облигация ( по-английски — бонд)- это долговая ценная бумага. Когда вы покупаете облигацию, вы даете в долг эмитенту (тот, кто выпустил облигацию) сумму на определенный срок под определенный процент. Эмитентом может быть государство. Тогда облигация называется Облигация федерального займа (ОФЗ). Также облигации могут выпускать муниципальные и региональные органы власти, а также коммерческие компании. Еще существуют иностранные облигации (еврооблигации)- используются как альтернатива валютным вкладам.

Облигации торгуются на бирже. Доходом является купон. Это аналог процента банковского депозита. Купонный доход выплачивается ежеквартально или раз в пол-года.

По окончании срока погашения вам возвращается номинальная стоимость облигации. Облигации имеют низкий уровень риска инвестирования.

Преимущества облигаций перед банковским вкладом:

• более высокая доходность
• низкий порог входа (стоимость ОФЗ — 1000 руб)
• накопленный купонный доход сохраняется при продаже облигаций, в отличие от вклада, при закрытии которого досрочно вы теряете доход в текущем периоде.

Акции.

Акция— это ценная бумага, которая дает вам право на часть доли в компании. То есть, покупая акцию компании, вы становитесь ее совладельцем, акционером, и имеете право на часть доли в ее прибыли.

Акции бывают простыми и привелигированными (на биржевом слэнге- префы). Префы, в отличии от простых акций, имеют определенную фиксированную прибыль (касается выплаты дивидендов) и не имеют право голоса.

Доходом от владения акцией является ее ценовой рост и дивиденды.

Акция относится к рискованным биржевым инструментам, т.к. в течение времени подвержена волатильности , т.е. колебаниям стоимости. Поэтому, если ваша стратегия краткосрочная- к покупке акций следует относиться с осторожностью.

Гнаться за быстрой прибылью и сверхдоходностью в короткие сроки категорически не рекомендуется! Ведь деньги вам могут понадобится в тот самый неподходящий момент, когда акция упала в цене. И вам придется продавать ее по цене ниже покупки, иначе «фиксировать убыток». А на длинном промежутке времени, 5-10 лет, акции в основном растут. И вы сможете обналичить доход, не продавая акцию «кормилицу», которая и дальше будет расти в цене и приносить вам дивиденды.

Биржевые инвестиционные фонды (ETF)

ETF — это биржевой инвестиционный фонд.  Его структура зависит от того актива, на основе которого он создан (акции, облигации). Например, FXIT включает акции компаний американского ИТ-сектора — ценные бумаги более 90 эмитентов. Т.е. купив фонд, вы становитесь совладельцем сразу 90 компаний. На покупку всех акций, входящих в фонд, нужны совсем другие деньги. Так  фонд FXIT стоит 10 117 руб , а акция только одной компании Microsoft, входящей в этот фонд стоит сейчас 18021руб.

Вы можете выбрать ETF из линейки финансовых инструментов группы компаний FinEx. Это такие фонды как:

FXGD — фонд на золото. Золото всегда считалось защитным активом.

FXWO и FXRW — фонды на глобальный рынок акций. В его портфеле акции компаний США, Германии, Японии, Великобритании, Китая, Австралии и России. Что дает диверсификацию по валютам и странам.

FXRU- фонд на еврооблигации. Защищает от девальвации рубля, купонный доход по облигациям реинвестируется самим фондом.

Вообще у FinEx дстаточно широкая диверсифицированная линейка продуктов, из которых можно составить неплохой портфель со средним риском и доходностью. Для новичка-рекомендую!

Также большой выбор фондов у брокеров- ВТБ , Тинькофф, Сбербанка. Выбирайте, что вам ближе.

Покупайте разные активы. Пусть в вашем портфеле сначала будет понемногу из каждой группы активов. Применяйте золотое правило инвестора- ДИВЕРСИФИКАЦИЮ!

Рекомендованная структура портфеля: 40% акции / 60% облигации. Если вы еще не разобрались куда инвестировать и не готовы тратить многие часы на фундаментальное изучение отдельных компаний, на мой взгляд, лучше купить ETF или биржевые ПИФы. Выбор фондов постоянно расширяется и можно из 5-6 ETF составить весьма сбалансированный портфель, который будет работать на вас долгие годы. Если вы хотите стать «пассивным инвестором», ваш главный принцип: «купил и забыл».

Дорогие читатели, прошу учесть, что статья была написана в 2021 году. Но, несмотря на это не потеряла свой актуальности. Единственный момент, который теперь нужно учитывать- это внимательно подбирать инструменты для инвестирования. Какие-то инструменты, как ETF на зарубежные активы, сейчас временно не доступны. Но по-прежнему работают облигации и акции РФ.

Чего не нужно делать новичкам!

• Покупать сразу на большую сумму.

Купите сначала один, два актива. Посмотрите на динамику. Соблюдайте главный принцип инвестирования- ДИВЕРСИФИКАЦИЯ. Подбирайте активы из разных отраслей, секторов экономики, стран, применяйте валютную диверсификацию (рубли, доллары)

• Покупать акции, которые у всех на слуху.

Скорее всего они находятся на пике своей цены. А главное правило инвестора- ПОКУПАЙ, КОГДА ЦЕНЫ ПАДАЮТ, ПРОДАВАЙ, КОГДА ЦЕНЫ РАСТУТ!

• Заниматься трейдерством.

Схема «Быстро купить – быстро продать» не работает у новичков. Более 90% просто теряют деньги, считая что они вот сейчас могут всех обогнать и обхитрить рынок. И сливают свой депозит на комиссии. Обмануть рынок удается не многим.

• Торговать с плечом

Т.е. на кредитные деньги, которые вам любезно предоставит брокер, с учетом ваших собственных средств. Такой техникой торговли пользуется трейдер на рынке. А мы здесь говорим больше про пассивные долгосрочные инвестиции.

Надеюсь, что информация была полезна для вас.

Удачных инвестиций!