Каждый из нас рано или поздно приходит к пониманию, что экономить и копить деньги нужно, и даже обязательно нужно! Эта великая и простая мысль посещает нас в те моменты жизни, когда появляется острая необходимость в деньгах: “Эх, была бы заначка!” Кому-то повезло, и полезную привычку копить и откладывать деньги им привили родители. Кого-то научила жизнь, и правило экономить и копить деньги теперь является их золотым правилом финансового благополучия.

Содержание
- 1 Как научиться экономить деньги.
- 1.1 1. Начните вести бюджет!
- 1.2 2. Оптимизируйте коммунальные платежи.
- 1.3 3. Сократите расходы на связь.
- 1.4 4. Сократите расходы на транспорт.
- 1.5 5. Оформите карту с кэшбэком.
- 1.6 6. Экономьте на покупках!
- 1.7 7. Покупайте продукты и готовьте дома!
- 1.8 8. Относитесь бережно к своим вещам!
- 1.9 9. Покупайте необходимое!
- 1.10 10. Берите вещи в аренду!
- 1.11 11. Оценивайте стоимость покупки в днях или часах работы.
- 2 Как начать копить деньги.
- 3 Нескучные способы копить деньги.
- 4 Где лучше копить деньги.
Как научиться экономить деньги.
Существуют десятки способов научиться экономить и копить деньги. И что самое поразительное, они всем давно известны. Давайте освежим и систематизируем наши знания!
Предлагаю решить непростую математическую задачку простыми способами:
Дано: Заработная плата-50 000 руб
Расходы на месяц-50 000 руб
Найти: способ откладывать 5 000 руб (10% дохода)
Самое простое решение- это после получения денег сразу отложить 10% и на остальные деньги жить в течение месяца. И как показывает практика, этот способ работает! Каждый сможет прожить на 45000 вместо 50000, или на 90000 вместо 100000, или на 27000 вместо 30000. В этом вам помогут способы экономии:

1. Начните вести бюджет!
Планируйте и контролируйте свои расходы! Учет можно вести в Exel или Google таблицах, использовать приложения в телефоне или просто записывать траты в блокнот. Я уже писала ранее, как составить бюджет. Рекомендую почитать!
Можно распределять расходы по правилу шести кувшинов , или использовать метод 50/30/20 . Выбирайте методы и способы контроля расходов,как вам больше нравится.
2. Оптимизируйте коммунальные платежи.
- Поставьте счетчики на воду.
- Не забывайте выключать воду и свет, если вы ими не пользуетесь и приучите это делать своих домашних.
- Замените лампы накаливания на светодиодные.
- По возможности отключайте от сети неиспользуемые электроприборы.
- Запускайте стиральную или посудомоечную машину при полной загрузке или используйте специальные экономные режимы.
- Используйте льготы по оплате коммуналки, если они вам положены.
- Пользуйтесь правом на перерасчет коммунальных платежей, если вы отсутствовали более 5 дней подряд. (согласно Постановлению правительства РФ №354)
3. Сократите расходы на связь.
- Подберите более выгодный тариф.
- Пользуйтесь бесплатным Wi Fi
- Контролируйте расходы в роуминге.
- Используйте местную Sim-карту за пределами своего региона.
4. Сократите расходы на транспорт.
- Используйте общественный транспорт, если это быстрее и дешевле.
- Покупайте проездные абонементы.
- Ходите больше пешком!
- Личный автомобиль- это хорошо. Но посчитайте во сколько вам обходится его содержание? Бензин, стоянка, замена шин, мойка, не забудьте про страховки и налог!
5. Оформите карту с кэшбэком.
Используйте карту с кэшбэком при покупках в интернет-магазинах и походах за продуктами. Выберете карту, по которой начисляется процент на остаток по счету. А сэкономленные таким образом деньги- откладывайте в копилку.
6. Экономьте на покупках!
- Ходите в магазин со списком. Прикидывайте сумму заранее.
- Пользуйтесь скидочными картами магазина. Такие карты дают скидки от 5 до 20% или бонусные цены.
- Следите за акциями и распродажами. Готовьтесь заранее к сезонам распродаж, чтобы выгодно купить качественные брендовые вещи со скидками.
- Покупайте сезонную одежду не в сезон. Например, зимнюю куртку присмотрите летом или осенью.
- Используйте онлайн-шопинг. Обычно цена на сайте ниже, чем в магазине. Конечно, если вам нужна примерка, или вы хотите купить технически сложный и дорогой товар, стоит посетить магазин. Хотя сейчас магазины учитывают пожелания покупателей и почти все можно заказать с опцией возврата.
- Избегайте спонтанных покупок! Дайте себе время подумать до завтра. Возможно вы передумаете.
- Используйте на сайтах магазинов опцию “Список желаний” или “Отложенные товары”. Это облегчит выбор и убережет от спонтанной покупки. Загляните в свой список через несколько дней, и вы удивитесь: “Как вообще эта вещь могла мне понравиться?!” Проверено, работает!
- Не гонитесь за дешевизной! Недаром народная мудрость гласит: “Скупой платит дважды!”
7. Покупайте продукты и готовьте дома!
Это намного полезней и экономнее для вашего бюджета. Откажитесь от еды на вынос и полуфабрикатов! Посчитайте, сколько вкусных домашних котлет вы приготовите из 1 кг говядины и свинины. Такую же сумму вы отдадите за 4 готовые, аппетитные на вид, “куриные” котлеты.
8. Относитесь бережно к своим вещам!
Ухаживайте, ремонтируйте вовремя. Ведь если вещь дорогая и качественная, она прослужит вам долго.
9. Покупайте необходимое!
Это относится как к продуктам, так и к одежде. Тем более, что сейчас не голодные 80-е! На прилавках переизбыток товаров и всегда есть выбор. Голосуйте рублем за разумное потребление!
10. Берите вещи в аренду!
Если вам нужно сделать несколько дырок в стене, для этого необязательно покупать дрель, которая будет пылиться у вас на полке следующие 3 года. Можно просто попросить инструмент у знакомых или пригласить специалиста, который сделает вам это профессионально за небольшие деньги. Сейчас очень популярны сервисы оказания услуг. Чтобы выбрать мастера, читаем отзывы и рекомендации.
Сейчас можно взять в аренду практически все: платье на свадьбу и костюм на выпускной, автомобиль, чтобы выгодно для себя построить маршрут или путешествовать, или дом на выходные.
11. Оценивайте стоимость покупки в днях или часах работы.
Например, вы получаете 50 000 в месяц. Значит за год- 600 000 рублей. В 2021 году 247 рабочих дней.
Значит в день вы зарабатываете 600 000 : 247 = 2429 руб. или 303,64 рубля в час.
И когда в следующий раз вам захочется купить кофе с бутербродом на вынос, подумайте, что за него вы должны отработать 1 час. Иногда это действует отрезвляюще!
Итак, используя только эти правила, вы несомненно решите задачку по экономии 10% своего бюджета!

Как начать копить деньги.
1.Зачем копить деньги?
Важно понять, что накопление ради накоплений работать не будет. Поэтому для начала определимся “на берегу” для чего мы это будем делать.
2. Ставим цели.
Прежде, чем экономить и копить деньги, подумайте, на что вы будете их откладывать деньги. Это может быть покупка дорогостоящей бытовой техники или нового гаджета, накопление на отпуск, на покупку машины, квартиры, дома, дачи и так далее. Возможно, трудно пережитый “корона-кризис” ударил по вашему кошельку и вы решили, наконец, просто сформировать финансовую подушку безопасности.
3. Считаем сумму и сроки.
Логично, что на новый телефон можно накопить за 2-3 месяца. А вот покупка машины или квартиры потребует больше времени и финансовых усилий с вашей стороны.
4. Составляем план накоплений.
И здесь важно не свернуть с намеченного пути. Вашими друзьями должны стать постоянство и дисциплина!
Пропишите сумму накоплений, разделите ее на периоды (месяц , неделя). Зафиксируйте сумму: сколько и в какие сроки вы должны будете откладывать, чтобы дойти до цели.
Вот, скажете вы, как в армии, и никаких тебе удовольствий! Ну, во первых, ваш главный приз ждет вас впереди! Это- исполнение мечты. А во-вторых, есть множество способов приблизить этот долгожданный момент!
5. Главное- психологический настрой!
Не каждому человеку легко заставить себя экономить и копить деньги. И здесь важен психологический настрой. Если из месяца в месяц вы “доживаете” до зарплаты- нужно менять подход!
Я не психолог, но попробую дать несколько полезных советов:
Вы решили копить на квартиру. Представьте, какая это будет квартира: светлая, просторная, с видом на лес, а может на море. Сколько будет комнат, как будет выглядеть ваша спальня, гостиная, кухня. Представьте, что вы будете делать, чем будут заниматься ваши дети. Отпустите свое воображение! Теперь найдите фото или похожие картинки и повесьте на видное место.
Наше подсознание и мозг устроены так, что чем больше мы будем думать и видеть свой объект мечты, тем быстрее мы найдем способы получить его.
Запишите на бумаге или составьте табличку в Exel плана накоплений. Например, 10000 каждый месяц. Через год это будет уже 120 000. А если правильно использовать финансовые рычаги — инструменты по увеличению доходности, то 144 000 рублей. Зафиксируете суммы, которые вы получите через год, два, три.
Вам в помощь таблица, с помощью которой вы сможете просчитать план накоплений. Скачать бесплатно можно по ссылке.
6. Привычка копить деньги.
Приняв решение о необходимости накоплений, необходимо завести полезную привычку- экономить и откладывать деньги. Как я говорила выше, можно откладывать 5-10% от любого полученного дохода. Делайте это до того, как начнете тратить.Первое время придется контролировать себя. Можете попросить вторую половину напоминать об этом действии, заодно выработаете привычку на двоих. Также откладывайте и сэкономленные деньги.
Вы думаете, что вы мало зарабатываете, чтобы откладывать? Нет! Вы просто много тратите! Вас не спасут отложенные 2-3-5 тысяч, но такими маленькими шагами вы начнете копить, создавать свой личный капитал, приближаясь постепенно к своей мечте.
Дисциплина и постоянство-вот главные факторы успеха!
Нескучные способы копить деньги.
Вообразите себя этаким “Плюшкиным”, который каждую копеечку складывает в копилочку! Да, образ для подражания так себе!
Тогда ловите интересные и увлекательные способы копить деньги!

Игры-копилки
- Обнуление.
Правила такие: ежедневно обнуляем остатки денег в кошельке или на карте до выбранного разряда – рубля или десяти рублей. Например, остаток на карте 1156р. Переводим в копилку 6р, или 56 руб. , или 156 руб.
- Сотня каждый день.
Название говорит само за себя. Результат предсказуем -36 500 за год!
Можете отложить 200 руб в день? Прекрасно! Ваш результат 73000 руб за год!!!
- 365 дней богатства
Составляем табличку с цифрами от 1 до 365. Цифры можно располагать не по порядку. Каждый день зачеркиваем по одной цифре. Аналогичную сумму откладываем в копилку. Игра закончится, когда вы зачеркнете все цифры, и у вас в копилке окажется сумма в 66 795 рублей!
Сделала для вас макет таблички. Копите на здоровье!
- Американец.
Эта игра для тех, кто хочет накопить валюту. Покупать доллары нужно ежедневно, сумма пополнения соответствует номеру дня недели, то есть в понедельник — 1$,… в среду — 3$…….в воскресенье — 7$. За неделю вы пополните копилку на 28$. А за год — 1 456$!!! По нынешнему курсу это -109 200 руб.!
Фишка в том, что покупка за год у вас выйдет по средней цене курса. А пока будете копить, еще и заработаете на курсовой разнице!
Да, еще один лайфхак этой игры. Покупать валюту лучше на бирже, т.е. через брокерский счет. Там курс выгоднее, чем в любом банке. Валюта будет сразу аккумулироваться у вас на счете, и вы сможете покупать на нее акции американских компаний и другие активы. О том, как начать инвестировать, как открыть брокерский счет, какие активы выбрать новичку я уже писала в этой статье.
Где лучше копить деньги.
Рассмотрим, как и где лучше копить деньги, разберем плюсы и минусы каждого способа.

1. Копилка
Обычная свинка-копилка или зайка-сберегайка подойдут для начала, если используете наличные деньги. На первых порах важно дать себе понять, что копить легко, просто и понятно.
Плюсы:
- В такую копилку можно ежедневно складывать остатки мелочи из кошелька или целенаправленно пополнять ее каждый день на определенную сумму (10,50,100 руб.). А можно собирать монеты или купюры одной стоимости, например пятаки или десятирублевые монеты.
- Накопление на конкретную цель (подарок, поездка и др.)
- Такая копилка дает возможность выработать привычку откладывать деньги ежедневно-нужно “покормить” свою свинку!
- Сумма накопленного всегда является сюрпризом, ведь пока не разобьешь-не узнаешь сумму. Обычно сюрприз бывает положительный, т.к. человек и не подозревает, что закидывая в копилку небольшие суммы каждый день, итог может так порадовать!
Минусы:
- В копилку попадают только наличные деньги.
- На накопления не начисляются проценты.
2. Накопительный счет в банке.
Это первое, что приходит на ум всем финансово не прокачанным людям.
Плюсы:
- Ваши сбережения ликвидны, т.е. вы всегда можете забрать их у банка.
- Открытие, пополнение и снятие без ограничений (не у всех банков, нужно внимательно читать условия!)
- Доступно-удобно открывать счета-копилки в приложениях банка, которым вы пользуетесь.
- Если у вас на счете под проценты лежит достаточно большая сумма, то можно снимая проценты организовать себе такой пассивный доход.
Минусы:
- Доходность не перекрывает инфляцию. Максимально на текущий момент мне удалось найти вклад до 6% годовых.
- При закрытии срочного (на определенный срок) вклада досрочно, вы можете потерять проценты за текущий период.
- Застрахованная сумма в 2021 году составляет 1 400 000 руб. Если счет был открыт в иностранной валюте, то компенсацию выплатят в рублях по курсу ЦБ.
- Из-за доступности снятия денег, велик соблазн их потратить и не накопить на поставленную цель.
3. Автоматическая копилка
Этот инструмент подходит для начинающих и для людей со слабой финансовой дисциплиной. Сервисы автоматического накопления есть у Сбербанка и ВТБ, Альфа-банка и Промсвязьбанка. Клиент банка может выбрать удобный для себя вариант списания денег в копилку:
- фиксированная сумма автопополнения
- процент от поступлений на счет (от пополнений)
- процент от списаний по счету (процент от покупок)
Плюсы:
- Начисление процента на остаток (до 6% годовых)
- Накопление средств происходит автоматически и не требует участия клиента.
Минусы:
- Доступность снятия накопленного.
4. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
ИИС — это специальный брокерский счет с определенными налоговыми привилегиями от государства, т.е. способ не только накопить, но и разумно сэкономить на налогах. В последнее время этот финансовый инструмент набирает все бОльшую популярность среди инвесторов. Как начать инвестировать читайте в моей статье.
Зачем это государству, спросите вы? Государство это делает с целью стимулировать людей, живущих в России, прежде всего, не копить деньги просто где-то на депозитах, а инвестировать их обратно, вкладывать в работу экономики государства, работу предприятий и так далее.
ИИС бывает двух типов:
ИИС типа А
-позволяет инвестору получить налоговую льготу в размере уплаченного им НДФЛ . Максимальная сумма пополнения ИИС равна 1 миллиону рублей. Однако, вычет можно получить с ежегодного пополнения ИИС на сумму до 400 000 рублей в размере 13%. Итого по данному вычету максимально вы можете получить 52 000 рублей в год.
Пример: Ваш официальный доход в месяц 50 000 руб. Значит за год вы уплатите в бюджет 78 000 руб НДФЛ.
50 000 * 12 мес = 600 000 *13%= 78000 руб.
Вы пополнили в 2021 году ИИС на 400 000 руб, значит в 2022 году вы получите вычет на сумму 52 000 руб.
Если в 2021 году вы пополнили ИИС на сумму 150 000 руб, то получите вычет 19500 руб.
Подать заявление на льготу вы можете сразу по истечении года, в который вы пополнили ИИС. Необязательно ждать, пока вашему ИИС «исполнится 3 года».
ИИС типа Б
— позволяет не платить налог на доход от продажи активов.
Вычет типа Б подходит для торговли активами на бирже. На обычном брокерском счете вы платите налог 13% с прибыли при продаже бумаг. Вычет типа Б позволяет вам не платить данный налог.
Рассмотрим на примере:
Вы купили бумагу А за 100 рублей в начале года, а продали ее за 120 руб в конце.
120-100=20 рублей (ваша прибыль)
На обычном брокерском счете с вас будет удержан налог 13% с 20 рублей, равный 2,6 рублей.
При льготе типа Б вы освобождаетесь от данного налога!При этом налоги по купонам и дивидендам все равно удерживаются.
Какой тип вычета более выгодный?
Чем дольше срок владения ИИС и чем больше активов вы на нем копите, тем более выгоден становится тип Б, с условием последующей продажи активов.
А теперь рассмотрим коротко основные понятия по ИИС:
- ИИС может быть открыт только один на одного человека в один и тот же промежуток времени, т.е. если у вас открыт ИИС у одного брокера (например ВТБ), то открыть еще один ИИС у другого брокера (например, Тинькофф) вы не можете. Закрываете один- открываете другой.
- Срок 3 года — это минимальный срок существования ИИС для получения налоговой льготы. При досрочном закрытии счета, налоговая льгота типа А подлежит возврату (т.е.уплаты вами в бюджет)!
- На ИИС можно вносить деньги только в рублях.
- На ИИС можно продавать и покупать активы, в том числе, акции иностранных компаний, допущенные к торгам в РФ .
- С ИИС нельзя частично вывести денежные средства. Вывод денежных средств с ИИС равен его закрытию.
- Срок 3 года, для того чтобы вы могли получать льготу, считается с момента открытия ИИС, а не с даты пополнения. Вы можете пополнить счет на третий год, получить вычет, вывести деньги и закрыть его.
Плюсы ИИС (зависят от типа счета- А или Б):
- Минимальная доходность 13% годовых, что значительно выше депозита или вклада в банке.
- Возможность увеличения доходности до 20% и выше, за счет приобретения на ИИС активов (облигации, акции, ETF фонды).
- Возможность не платить налог 13% с прибыли.
- Реинвестирование вычета позволяет увеличивать доходность, не вкладывая собственных денег.
- Недоступность вывода денег, что позволяет гарантированно накопить определенную сумму за 3 года.
Минусы ИИС:
- “Заморозка” средств на 3 года.
- При закрытии счета досрочно, вы теряете налоговую льготу типа А. Ранее возвращенный НДФЛ придется уплатить в бюджет!
- Средства, находящиеся на ИИС не страхуются государством. Т.е все риски инвестор берет на себя.
Итак, подведем итоги. Откладывать и копить деньги нужно. Этим вы подстрахуете себя в сложные периоды жизни и убережетесь от кредитной кабалы. Наличие финансовой страховки в виде кругленькой суммы на счете придаст уверенности в завтрашнем дне, откроет возможности для создания личного капитала и получения пассивного дохода. Ну это конечно в глобальном масштабе продвижения по жизненному пути.
Начинать нужно с малого. Ведь маленькие шаги ведут к большой цели! Всем успехов!
Статья полезна для финансово безграмотного человека.